Cómo usarla
- Ingresa el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo en meses.
- Elige cómo está expresada la tasa: mensual, anual nominal (TNA, que se divide por 12) o anual efectiva (TEA).
- Si quieres, agrega un pago extra por mes para ver cuánto antes terminarías y cuántos intereses te ahorrarías.
Sistema francés vs. sistema alemán
En el sistema francés (cuota fija), que usan casi todos los préstamos personales, prendarios e hipotecarios, la cuota es igual todos los meses, pero las primeras cuotas son casi todo interés y las últimas casi todo capital.
En el sistema alemán (amortización constante) se devuelve la misma parte del capital cada mes. Las cuotas empiezan más altas y van bajando, y el interés total es menor porque el saldo cae más rápido.
Por qué los pagos extra importan tanto
El interés se cobra sobre el saldo pendiente. Cada peso extra que pagas va directo al capital, así que deja de generar intereses durante el resto del préstamo. En préstamos largos, como una hipoteca, incluso un pago extra pequeño puede recortar años del plazo.
Preguntas frecuentes
¿El resultado es exacto?
Usa las fórmulas estándar de amortización, así que coincide con lo que calculan la mayoría de los bancos. Tu préstamo real puede sumar comisiones, seguros o impuestos que no se incluyen aquí.
¿Qué diferencia hay entre la TNA y la TEA?
La TNA dividida por 12 da la tasa mensual que usan muchos bancos. La TEA ya incluye la capitalización, así que la tasa mensual se calcula con (1 + TEA)^(1/12) − 1, que es un poco menor.
¿Un pago extra baja mi cuota mensual?
En esta calculadora acorta el plazo, que es como la mayoría de los bancos aplican el pago anticipado por defecto. Consulta a tu banco si prefieres reducir la cuota.