Como usar
- Informe o valor financiado, a taxa de juros e o prazo em meses.
- Escolha se a taxa é ao mês ou ao ano. Bancos costumam informar a taxa efetiva anual; se for o seu caso, escolha "ao ano (efetiva)".
- Se quiser, coloque um valor de amortização extra mensal para ver em quantos meses a menos você quita e quanto deixa de pagar de juros.
Tabela Price ou SAC?
Na Tabela Price a parcela é fixa do começo ao fim. No início, quase tudo o que você paga é juros; a dívida só começa a cair de verdade na segunda metade do prazo. É o sistema mais comum em financiamento de veículos e empréstimos pessoais.
No SAC (Sistema de Amortização Constante) você amortiza o mesmo valor da dívida todo mês. A primeira parcela é mais alta, mas elas diminuem ao longo do tempo e o total de juros é menor. É o padrão na maioria dos financiamentos imobiliários.
Por que amortizar antes vale tanto a pena
Os juros são cobrados sobre o saldo devedor. Cada real amortizado a mais sai direto do saldo e deixa de gerar juros pelo resto do contrato. Em financiamentos longos, uma amortização pequena e constante pode encurtar o prazo em anos.
Perguntas frequentes
O resultado é igual ao do banco?
O cálculo usa as fórmulas padrão de Price e SAC, as mesmas dos bancos. O valor real pode ser maior porque o contrato inclui seguros (MIP e DFI), taxa de administração e IOF, que não entram aqui.
Qual a diferença entre taxa nominal e efetiva?
A nominal anual é dividida por 12 para chegar à taxa mensal. A efetiva já considera os juros compostos, então a taxa mensal é (1 + taxa)^(1/12) − 1, um pouco menor. Na dúvida, use a taxa ao mês que aparece no contrato.
Amortizar reduz o prazo ou a parcela?
Aqui a simulação reduz o prazo, que é o que mais economiza juros. Na maioria dos bancos você pode escolher entre reduzir o prazo ou a parcela no momento da amortização.