Tabela Price ou SAC: Qual Vale Mais a Pena no Financiamento?
Na hora de financiar um imóvel, o banco pergunta: Price ou SAC? A diferença parece detalhe técnico, mas num financiamento longo ela pode passar de duzentos mil reais em juros.
Como cada sistema funciona
- Tabela Price: a parcela é igual do começo ao fim. No início, quase toda a parcela é juros e a dívida cai devagar.
- SAC (Sistema de Amortização Constante): você abate o mesmo valor da dívida todo mês. A primeira parcela é mais alta, mas as parcelas vão diminuindo e o saldo cai mais rápido.
Exemplo: R$ 300 mil em 30 anos
Usando o simulador de financiamento com R$ 300.000 financiados, juros de 0,95% ao mês e 360 meses (sem seguros e taxas, que variam por banco):
| Price | SAC | |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 2.948,01 | R$ 3.683,33 |
| Última parcela | R$ 2.948,01 | R$ 841,25 |
| Saldo devedor após 10 anos | R$ 278.232,50 | R$ 200.000,00 |
| Total de juros | R$ 761.282,10 | R$ 514.425,00 |
| Total pago | R$ 1.061.282,10 | R$ 814.425,00 |
O SAC custa quase R$ 247 mil a menos em juros. E repare no saldo depois de 10 anos: na Price, depois de pagar cerca de R$ 354 mil em parcelas, você ainda deve mais de 90% do valor original.
Então a Price nunca vale a pena?
Ela tem uma vantagem real: a parcela inicial menor. Como os bancos limitam a parcela a uma parte da renda (frequentemente em torno de 30%), a Price pode ser o que permite aprovar o financiamento. Ela também ajuda quem espera que a renda cresça bastante e vai amortizar no caminho.
O que mais pesa: amortizar
Com R$ 500 a mais por mês, no mesmo exemplo:
- Price: o prazo cai de 360 para 186 meses e a economia de juros passa de R$ 422 mil.
- SAC: o prazo cai para 225 meses e a economia chega a cerca de R$ 192 mil.
Na Price o efeito é maior justamente porque, no começo, quase nada da parcela abate a dívida — e cada real extra vai direto para o saldo. Quem pega Price para caber no orçamento e amortiza com disciplina reduz muito a diferença.
Resumo
- Se a parcela inicial do SAC cabe no seu orçamento com folga, ele costuma ser o mais barato.
- Se só a Price cabe, ela pode ser a porta de entrada — desde que você amortize sempre que puder.
- Peça ao banco o CET (Custo Efetivo Total), que inclui seguros e taxas, e simule os dois sistemas com seus números.
Este conteúdo é informativo e não substitui a análise do seu contrato. Confirme valores e condições com o banco.