So funktioniert es
- Gib Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit in Monaten ein.
- Wähle, wie der Zins angegeben ist: pro Monat, als Sollzins pro Jahr (wird durch 12 geteilt) oder als effektiver Jahreszins.
- Optional: Trage eine monatliche Sondertilgung ein, um zu sehen, wie viel früher du fertig bist und wie viel Zinsen du sparst.
Annuitätendarlehen vs. Tilgungsdarlehen
Beim Annuitätendarlehen – üblich bei Ratenkrediten, Autokrediten und Baufinanzierungen – bleibt die Rate jeden Monat gleich. Am Anfang besteht sie fast nur aus Zinsen, gegen Ende fast nur aus Tilgung.
Beim Tilgungsdarlehen wird jeden Monat derselbe Betrag getilgt. Die Raten sind anfangs höher und sinken mit der Zeit, und die Zinsen insgesamt sind niedriger, weil die Restschuld schneller fällt.
Warum Sondertilgungen so viel bringen
Zinsen fallen auf die Restschuld an. Jeder zusätzliche Euro geht direkt in die Tilgung und erzeugt für den Rest der Laufzeit keine Zinsen mehr. Bei langen Krediten wie einer Baufinanzierung können schon kleine Sondertilgungen die Laufzeit um Jahre verkürzen. Prüfe vorher, wie viel Sondertilgung dein Vertrag kostenlos erlaubt.
Häufige Fragen
Ist das Ergebnis exakt?
Der Rechner nutzt die üblichen Formeln, die auch Banken verwenden. Dein echter Kredit kann zusätzliche Gebühren, Versicherungen oder Kosten enthalten, die hier nicht berücksichtigt sind.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins durch 12 ergibt den monatlichen Zins vieler Kreditverträge. Der effektive Jahreszins enthält bereits die unterjährige Verzinsung, der Monatszins wird daher mit (1 + Zins)^(1/12) − 1 berechnet und ist etwas niedriger.
Senkt eine Sondertilgung meine Monatsrate?
In diesem Rechner verkürzt sie die Laufzeit – so wenden die meisten Banken Sondertilgungen standardmäßig an. Frag deine Bank, wenn du lieber eine niedrigere Rate möchtest.