4%ルール
FIREは Financial Independence, Retire Early（経済的自立と早期リタイア）の略です。代表的な目安では、1年目に資産の約4%を取り崩し、その後インフレに合わせて調整すれば、分散したポートフォリオは過去の多くの期間で30年もちました。逆に言えば、目標額は年間支出の25倍です。より長い期間に備えるなら3〜3.5%を使う人も多くいます。
「実質」利回りを使う理由
インフレ控除後の利回りを使うので、すべての数字が現在の価値で表示されます。株式中心の分散ポートフォリオは、歴史的にインフレを年4〜7%ほど上回ってきましたが、将来も同じとは限りません。
よくある質問
4%ルールは安全ですか？
過去のデータにもとづく目安で、保証ではありません。取り崩し率を下げる、支出を柔軟にする、多少の収入を残すことで安全性が高まります。
支出には何を含める？
リタイア後に毎年使うと見込むすべて。健康保険料や取り崩しにかかる税金も含めてください。
公的年金は含まれますか？
含まれません。受け取る見込みの年金額を年間支出から差し引いて考えてください。