Cómo Funciona el Interés Compuesto Cuando Ahorras Cada Mes
El interés compuesto suele explicarse con un único depósito que se deja quieto décadas. Casi nadie invierte así: la mayoría aporta un poco cada mes. Esto es lo que pasa entonces, con números.
El mecanismo
Cada mes tu saldo gana un rendimiento, y el del mes siguiente se calcula sobre el saldo más grande: ganas intereses sobre los intereses. Al principio, casi todo el crecimiento viene de tus aportes. Con los años, los rendimientos se convierten en el motor principal.
Ejemplo: $100 al mes
En la calculadora de interés compuesto, desde cero, aportando $100 al mes al 7% anual con capitalización mensual, en 30 años aportas $36.000 y terminas con unos $122.000. Más de dos tercios del saldo final son rendimientos.
La clave está en la última década: es cuando el interés compuesto hace el trabajo pesado. Y solo llegas a esa década si empezaste temprano.
Elegir una tasa realista
El resultado vale tanto como la tasa que pongas. Una cuenta de ahorro, un plazo fijo, un fondo de bonos o un fondo indexado de acciones tienen rendimientos y riesgos muy distintos. Calcula tres escenarios (por ejemplo 3%, 5% y 7%) y planifica con el del medio.
En países con inflación alta, compara siempre en términos reales: una tasa del 40% con inflación del 35% rinde apenas un 3,7% real.
No olvides la inflación ni los costos
- Escribe la inflación esperada y la calculadora muestra el saldo final en dinero de hoy.
- Comisiones e impuestos salen del rendimiento: réstalos antes. Un 1% anual de comisión parece poco, pero en 30 años se come una parte enorme del resultado.
Tres ideas para llevarte
- Empieza ya, aunque sea con poco; sube el aporte después.
- Automatiza el aporte el día que cobras.
- Elige productos con costos bajos.
¿Cuánto necesitas para vivir de tus inversiones? Mira la calculadora FIRE.