Bola de Nieve o Avalancha: Cómo Salir de Deudas Más Rápido

Con varias deudas a la vez — tarjetas, un préstamo personal, el auto — la pregunta es siempre la misma: ¿a cuál le pongo el dinero extra? Hay dos respuestas clásicas.

Las reglas comunes

1. Paga el mínimo de todas las deudas, siempre.
2. Todo el dinero extra va a una deuda.
3. Cuando la terminas, lo que pagabas por ella pasa a la siguiente. Así el pago "crece" como una bola.

Avalancha: primero la tasa más alta

Pones el extra en la deuda con mayor tasa de interés. Matemáticamente es lo que menos intereses cuesta, siempre.

Bola de nieve: primero el saldo más chico

Pones el extra en la deuda con menor saldo. Cuesta algo más de intereses, pero terminas deudas antes, y esa sensación de avance ayuda a mucha gente a no abandonar.

Ejemplo

Una tarjeta con tasa muy alta y saldo medio, un préstamo personal y un crédito automotor con tasa más baja. En la calculadora para salir de deudas cargas saldo, tasa anual y pago mínimo de cada una y el extra mensual que puedes poner. La herramienta muestra, lado a lado, cuándo terminas con cada método, cuánto pagas de intereses y en qué mes cae cada deuda.

Cuando la tarjeta tiene la tasa más alta y no es la más pequeña, la avalancha suele ahorrar bastante; si las tasas son parecidas, la diferencia es mínima y conviene la bola de nieve.

Antes de elegir método

• Deja de sumar deuda: congela la tarjeta mientras pagas.
• Negocia: muchos bancos ofrecen quitas o refinanciación con tasa menor; cambiar deuda cara por una barata puede valer más que cualquier método.
• Mira el costo total (CAT, CFT, TAE según tu país), no solo la tasa nominal.

Para ver el detalle mes a mes de un solo préstamo, usa la calculadora de préstamos.