Schneeball- oder Lawinenmethode: Schulden schneller abbauen

Dispo, Kreditkarte, Ratenkredit fürs Auto – bei mehreren Schulden stellt sich immer dieselbe Frage: Wohin mit dem Geld, das übrig ist? Es gibt zwei klassische Antworten.

Die gemeinsamen Regeln

1. Bei allen Schulden immer mindestens die Mindestrate zahlen.
2. Jeder zusätzliche Euro geht an eine Schuld.
3. Ist sie getilgt, wandert ihre Rate zur nächsten. So wächst die Tilgung wie ein Schneeball.

Lawine: höchster Zins zuerst

Das Extra geht an die Schuld mit dem höchsten Zinssatz – mathematisch immer die günstigste Variante.

Schneeball: kleinster Saldo zuerst

Das Extra geht an die Schuld mit dem niedrigsten Restbetrag. Kostet etwas mehr Zinsen, aber die ersten Schulden sind schneller weg – und dieses Erfolgserlebnis hilft vielen, dranzubleiben.

So rechnest du es durch

Im Schulden-Tilgungsrechner trägst du für jede Schuld Restbetrag, Jahreszins und Mindestrate ein, dazu den monatlichen Extrabetrag. Der Rechner zeigt beide Methoden nebeneinander: wann du schuldenfrei bist, wie viel Zinsen anfallen und in welchem Monat jede Schuld getilgt ist.

Liegt der teure Dispo nicht zufällig auch beim kleinsten Saldo, spart die Lawine meist spürbar. Sind die Zinsen ähnlich, ist der Unterschied klein – dann gewinnt die Methode, die du durchhältst.

Vor der Methode

• Dispo ablösen: Ein Ratenkredit zu deutlich niedrigerem Zins ist oft der größte Hebel.
• Keine neuen Schulden während der Tilgung.
• Hilfe holen: Kostenlose Schuldnerberatungen (Verbraucherzentralen, Wohlfahrtsverbände) helfen, wenn es eng wird.

Den Tilgungsplan eines einzelnen Kredits zeigt der Kreditrechner.